実は間違いだらけ!カードローンのウソ・ホント

タカシ・泣き顔タカシ
次の給料までは20日以上もあるのに財布には1万円しか入っていない。
はぁ~困ったなー。
陽子・通常陽子
相変わらずタカシくんはお金に困っているようね。
タカシ・通常タカシ
あっ、陽子先輩、お疲れ様っす。
そうなんですよ~飲み会やら合コンでお金がスッカラカンなんっすよ~。
陽子・笑顔陽子
あなた、給料日までは20日以上もあるのにどうすんの?
今日から3食モヤシ生活ね。
タカシ・不満タカシ
えぇ~!
こうなったら消費者金融でお金でも借りに行こうかな~。
陽子・怒り陽子
ダメよ!消費者金融なんかで借りたら最後、永遠に利息で苦しむことになるわよ!
しかもお金を返せないと、会社に怖い人が乗り込んできたり、肝臓を売られたり、最後には東京湾に沈められてしまうのよ!
お金の妖精・ゼニソク登場!
ゼニソク・通常ゼニソク
なんや~キャッシングについてエライ間違った知識やな。
消費者金融は借りたら最後、永遠に利息で苦しむことなんか、あらへんで。会社に怖い人もけーへんし、臓器を売る必要もあらへん。ましてや東京湾に沈めて誰が得すんねん。
タカシ・びっくりタカシ
うあっ!!!!!!!!!
あんた一体誰なんだよ!
ゼニソク・通常ゼニソク
ワシか?ワシはお金の妖精、ゼニソクやで。
これからワシが消費者金融についての正しい知識を教えたるわ!

あなたにぴったりのカードローンを見つけよう!

お金を借りられるカードローンと一言でいっても様々な種類の物が存在しています。

消費者金融で借りられるカードローン、大手銀行や地方銀行で借りられるカードローン、クレジットカードもキャッシング機能付きの物がありますね。

ただ、利用する状況や環境により選ぶべきカードは決まっています。当サイトではあなたにおすすめのローンカードを管理人が厳選して紹介しています。

チェックやで!カードローン選びで失敗しないための5つのポイント

  • 自分の利用状況にあったカードローンを選ぼう
  • 金利(利息)だけをみて決めるのは大間違い!
  • 一度に複数の申し込みは絶対に止めよう!
  • 消費者金融で借りるなら大手を選ぼう!
  • 借り過ぎない!少額で借りるクセをつけよう

お金を借りられるのは消費者金融だけじゃない!銀行カードローンについて

タカシ・通常タカシ
消費者金融って自分が思ってたイメージとはぜんぜん違うんですね!
もっと怖いものかと思ってました。
ゼニソク・通常ゼニソク
そやろ!しかもテレビCMなんかやっとる大手消費者金融は銀行さんと手を組んで貸金業をやっとるんや!
陽子・怒り陽子
銀行がなんで消費者金融なんかに手を貸すのよ!
なんのメリットにもならないじゃない!
ゼニソク・通常ゼニソク
そんなことはあらへん。
銀行は消費者金融にお金を貸す代わりに貸金業において最も重要な審査方法に関するノウハウを教えてもらっとる。消費者金融も銀行で資金調達できるから消費者にお金を貸せんねん。若者言葉でいうとWin-Winの関係を築いとるっちゅう訳や!
タカシ・通常タカシ
ゼニソクさん!それなら、銀行でもお金を貸してくれるって事ですか?
ゼニソク・通常ゼニソク
タカシくん、その通りや!
今は銀行カードローンって言って、銀行でも借りられるようになっとるんやで。しかも、消費者金融より低金利で人気も高いねん。
タカシ・通常タカシ
それじゃあ、消費者金融よりも銀行カードローンでお金を借りる方が良いってことですね!?
ゼニソク・通常ゼニソク
いや、そんなこともあらへんねん。
これからワシが消費者金融と銀行カードローンの違いについて教えたるわ!

銀行カードローンと消費者金融の違いについて

銀行と消費者金融どちらも個人への貸付業務を行っており、お金を借りる事ができます。ただ、お金を借りるならどちらの方が良いのでしょうか?

知ってるようで意外と知らない消費者金融でのキャッシングと銀行カードローンの違い(メリット・デメリット)について紹介します。

銀行カードローンのメリット

銀行カードローンが消費者金融と大きく違う点(メリット)は金利の低さと高額融資を受けられる点です。銀行は消費者金融よりも上限金利(最高金利)が平均で4%前後低くなっています。

銀行は消費者から大量の資金(預金)を預かっているので消費者金融のように、金利を払って資金を調達する必要性がなく、低金利での貸付も可能です。

また、消費者金融の法律(貸金業法)ではなく銀行の法律(銀行法)が適用されているため総量規制(年収の3分の1以上の借入れを規制する法律)の影響を受けません。

そのため、年収が高くない人でも100万円以上の高額融資を初めから受けられる可能性もあります。

銀行カードローンのデメリット

銀行カードローンのデメリットとしては融資までの時間と審査の厳しさです。

銀行カードローンでお金を借りる為には銀行による細かな審査だけでなく、保証会社の審査にも通過する必要があります。銀行と保証会社2つが審査を行うのでチェックが厳しく、時間もかかります。

保証会社とは、返済できなくなった消費者(債務者)に代わって一時的に銀行へ借金の返済(代位弁済)を行う会社です。銀行は保証会社に消費者金融を付け、代位弁済後は消費者金融がお金の返還請求を消費者(債務者)に求めます。

消費者金融のメリット

続いて消費者金融の特長を見ていきましょう。消費者金融のメリットは、融資までの速さと柔軟な対応です。

消費者金融は銀行のように保証会社を持たず、審査から融資、回収まで全て自社で行います。銀行と比べ圧倒的に融資までのスピードが早く、キャッシング・カードローンの申し込み後すぐに審査が開始され、その日にお金の借り入れも可能です。

また、銀行ほど審査が厳しくないのも魅力的。銀行の審査通過率(申し込みをした人が実際に借りれる割合)が20~30%に対し消費者金融の審査通過率は40~48%前後です。

この他にも在籍確認が書面で可能な所、金利(利息)が無利息になるサービスなど、銀行では行っていない魅力的なサービスがたくさんあります。

消費者金融のデメリット

消費者金融のデメリットとして金利の高さと総量規制が挙げられます。消費者金融は融資資金を銀行から調達しています。銀行から借りる際には当然利息も掛かるので、その分は消費者が借りた時の金利として上乗せされています。

また消費者金融は総量規制(改正貸金業法)が適用されているので年収の3分の1以上の借り入れができません。年収240万円の人なら借入れ可能な限度額は80万円までとなり、収入のない専業主婦は消費者金融で借りることはできません。

タカシ・通常タカシ
へぇ~消費者金融では総量規制なんていう法律が定められているんですね。
銀行カードローンが消費者金融よりも審査が厳しいのも初めて知りました!
ゼニソク・通常ゼニソク
そうやで~銀行カードローン・消費者金融どちらも良い部分・悪い部分があんねん。
だから金利が安いっていう理由だけで借入先を決めるのは間違いやねんな。
陽子・笑顔陽子
でも結局は金利の安い銀行の方が良いに決まっているわ!
ゼニソク・通常ゼニソク
まぁ確かに金利の安さでは銀行カードローンは魅力的やけど、消費者金融もスピード融資では負けとらんで。
タカシ・笑顔タカシ
たしかにどちらも魅力的な部分がありますね!
ただ、僕は今日お金を借りたいので消費者金融の方が良さそうです!
陽子・不満陽子
消費者金融は止めておきなさい、タカシくん!
借金は断固反対だけど、どうせ借りるなら銀行で借りたほうが絶対に安心よ!
タカシ・不満タカシ
う~ん、でも僕は今日借りたいんですよねー。
それに今日は大事な合コンが待ってるんですぐに借りたいんです!
ゼニソク・通常ゼニソク
大事な用事でお金が必要になったり、急な出費っていうのも社会人になったら、よーさんあるからな。
やっぱり即日融資に強いんは消費者金融やろうな!

参考にしてやゼニソクさんの一言!

  • 消費者金融・銀行カードローンどちらも良い面・悪い面があるんを理解して、自分にあった方を選ぶとええで!
  • 総量規制の影響で消費者金融では年収の3分の1までしか借りられへんから気いつけてや!
  • 銀行カードローンの審査は消費者金融よりも厳しいからバイトやパートでは不安という人は消費者金融の方が断然おすすめやで!

銀行カードローンと消費者金融は職種によって借りられない可能性はある?

タカシ・通常タカシ
ゼニソクさん、僕は会社員ですが、バイトや派遣社員の人でもキャッシングって利用出来るんですか?
ゼニソク・通常ゼニソク
もちろん問題ないで!
基本は「安定した収入」があればバイトや派遣社員、パートしてる主婦(主夫)の人でも借り入れ可能や!
タカシ・通常タカシ
へぇ~じゃあ水商売で働いている人や無職の人でも借りれたりはするんですか?
いつも通ってるキャバ嬢のあやかちゃんは、いっつもお金が足りないってグチってるから少し気になったんですよねー。
ゼニソク・通常ゼニソク
う~ん・・・水商売関係の仕事は、どうしても人気に左右されてまうから「安定した収入」としては見られへんねん。
キャッシングの申し込みはできるけども、あんまり期待せん方が良いやろな。無職に関しても、まず無理やと思ってた方がいいわな。
ただし!専業主婦は旦那さんに収入があれば銀行で借りられる可能性はあるで!
タカシ・笑顔タカシ
おお、そうなんっすね!
あやかちゃんに色々と相談されてたんで、今度お店に行った時にでもアドバイスしてみようと思います!
陽子・不満陽子
タカシくん、あなたは気付いていないと思うけど、多分その子はあなたに(お金が欲しい)合図を送っているんだと思うわよ・・・
タカシ・びっくりタカシ
えっ!
だって親の借金を肩代わりしてたり、将来は結婚して幸せな家庭を築けたら良いなって言ってましたよ!
陽子・笑顔陽子
あはは・・・タカシくんは本当にピュア(バカ)ね。
タカシ・不満タカシ
えぇ~だって本当に言ってましたよー。
でも、職業によって借りられない人がいるんですね!
ゼニソク・通常ゼニソク
まぁたしかに自分の職業で、お金を借りることができるんか気になる人はおるやろな。
ほんなら消費者金融と銀行カードローンでは、どんな人が借入OKでどんな人が借入NGなんか、しっかり見ていこか!

パートやアルバイト、派遣社員でもキャッシング可能?

パート・アルバイト、派遣社員の人も仕事をしていて「安定した収入」があれば、消費者金融でお金を借りることが可能です。

銀行カードローンでも「安定した収入」があれば申込可能なのですが、バイトやパートの人は属性(年収や勤続年数など)が良くないと審査には通りにくいです。

また消費者金融なら、非正規雇用の人も当日中に借入れできる可能性がありますが、銀行カードローンで即日融資してくれる所は限られています。

主婦(専業主婦)でもキャッシング可能?

主婦の人は働いていて安定した収入があれば、キャッシング・カードローンで借入れができます。ただし、主婦は扶養控除の関係もあり、108万以上稼ぐことができない人も多いでしょう。

消費者金融の場合、総量規制(年収の1/3以上の借入れを規制)の関係で年収108万の人が借りられる限度額は36万円までとなっています。

銀行カードローンは総量規制対象外なので年収の3分の1を超える借入れができますが、上でも説明したように、バイトやパートの人だと審査は厳しいです。

専業主婦(主夫)は収入がなく、総量規制(年収の1/3以上の借入れを規制)の影響で消費者金融からはお金を借りることができません。

しかし、銀行カードローンは消費者金融とは異なる法律(銀行法)が適用されているので総量規制の影響は受けません。

そのため、銀行カードローンだと奥さんに収入がない場合でも【配偶者に安定した収入】があれば、借り入れできる可能性があります。

ただ、配偶者の同意が必要だったり、配偶者の勤務先に在籍確認の電話が掛かってきたりしないか心配になりますよね。

実際に専業主婦でも借入れ可能なのか「三菱東京UFJ銀行」に電話で問い合わせをしてみました。

三菱東京UFJ銀行では「契約者と当行の契約になるので配偶者の同意は必要ありません。」「配偶者の勤務先に連絡することもありません。」との回答を頂きました。

ただし、銀行により異なりますが、借り入れ可能な融資限度額は専業主婦の場合30万円程になります。

学生でもキャッシング可能?

20歳以上で安定した収入のある学生であれば、お金を借りることは可能です。ただし学生の場合、大手消費者金融や銀行カードローンは属性(年収や勤続年数)が良くないと借入れは難しいでしょう。

大手消費者金融や銀行カードローンで借入れができなかった人でも学生ローンという学生を対象にした消費者金融が存在します。本来18歳・19歳は未成年なので消費者金融や銀行カードローンは貸付を行っていません。

しかし学生ローンであれば、未成年でも借入れできる所があります。※親の同意が必ず必要、未成年だと限度額は10万円程度。

年金受給者でもキャッシング可能?

消費者金融は「安定した収入」がないと、年金だけでは借り入れできません。ただ、銀行カードローンの三菱東京UFJ銀行(65歳未満)は年金収入のみの人でも借り入れが可能です。

しかし、年齢による制限や収入が年金のみなので借り入れできる限度額は少なくなります。年金受給者の借入方法として銀行カードローン以外にも、公的貸付制度の1つ「年金担保貸付制度」というものがあります。

年金担保貸付制度は年金担保ローンとも呼ばれ、年金を担保にお金を借りることができる制度です。10万~200万円まで借りることができ、公的な貸付制度なので金利は年率1~2%と超低金利になります。

もしも年金を受給している人でお金が必要になった場合は、銀行カードローンで借りるよりも年金担保貸付制度を利用したほうが良いでしょう。

自営業者でもキャッシング可能?

フリーランスや自営業で働く人も消費者金融や銀行カードローンでお金を借りることは可能です。自営業者を対象にした専用の高額融資向けカードローン等もあり、会社のつなぎ資金としても活用できます。

しかし、自営で働いている人は、会社員と比べて収入が不安定な場合が多く審査に通りにくい傾向があります。

借入審査で最も重要視されるのは「安定した収入」であり、自営業者はたとえ収入が高くても正社員よりも低い評価になります。

タカシ・通常タカシ
へぇ~自営業者の人は収入が高くても審査の評価が高い訳ではないんですね。
ゼニソク・通常ゼニソク
そやな。キャッシングの審査においてもっとも大事な事は「安定した収入」があるかどうかやからな。
審査でもっとも優遇されるんは大企業のサラリーマンやウン千万稼ぐ自営業者やのうて、公務員っていうのも安定感の違いやな。
タカシ・笑顔タカシ
そう考えると給料が少ない人でもしっかり働いていて「安定した収入」があれば借りられるって事ですね!
陽子・通常陽子
でも、例えば公務員になったばかりの人は借りることはできないでしょ?
それにタカシくんは、この会社で働きだしてから、まだ1年しか経っていないからキャッシングは無理よ。
ゼニソク・通常ゼニソク
いやいや、そんな事はあらへん。
さすがに働いてすぐに審査を受けてたりすると「勤続年数不足」で審査に不利やけど、1年以上働いてるんやったら審査に問題はないで!

参考にしてやゼニソクさんの一言!

  • パートやアルバイトでも「安定した収入」があれば、消費者金融・銀行カードローンどちらでも借り入れ可能や!
  • 専業主婦でも「配偶者に安定した収入」があれば銀行カードローンで借りることもできるんやで!
  • 無職はもちろんやけど、水商売でめっちゃ稼いでる人でも審査に通らん可能性は高いで!

即日・今すぐお金を借りる方法

タカシ・通常タカシ
さっそくお金を借りようと思ったんだけど、キャッシングってそもそも今日中に借りる事ってできるのかな?
陽子・不満陽子
当日はさすがに無理じゃない?
そんな簡単にお金を借りることができれば、こんなにお金で困っている人はいないはずよ。
ゼニソク・通常ゼニソク
まいど!ゼニソクちゃんやで♪
陽子・あせり陽子
また、現れたわね。
ゼニソク・通常ゼニソク
またキャッシングのことで勘違いしとんな。キャッシングは当日に借りることも可能なんやで!
タカシ・びっくりタカシ
えっ!そうなんっすか!
陽子・不満陽子
なんだか胡散臭いわね。
よくテレビで闇金の奴らがその場でポンと大金を渡した後に「利息はトイチ(※利息が10日で1割)やで」って言っているけど、そのたぐいなんじゃないの?
ゼニソク・通常ゼニソク
アホなこといいな!大手消費者金融や銀行カードローンでも当日融資を行っている所はあるんや。
ただな、今日中にお金を借りたいんやったら、前もって準備せなアカン事も出てくんねん。
それを今から説明したるからよ~聞いとくんやで!

今すぐお金を借りるために重要な3つのポイント

消費者金融や銀行カードローンから今すぐお金を借りる方法として、銀行振込み、または自動契約機に行ってキャッシングをする方法があります。

自動契約機は申し込みから借入まで全て契約機で行う方法で、銀行振込はネットで申し込んだ後、自分の銀行口座にお金を振り込んでもらう方法です。

どちらの方法でも即日融資を受ける事は可能なのですが、即日融資を受ける為には抑えておく3つのポイントがあります。このポイントを知らなければ当日借入れができない可能性もあるので、しっかり理解しておきましょう!

身分証明証などの必要書類を忘れずに用意!

キャッシング契約時、かならず必要になるのが本人確認できる身分証明証です。身分を証明できる物として「運転免許証・健康保険証・パスポート・住民基本台帳カード」。このうち1点用意しておけば問題はありません。

勘違いしやすいのは住民票です。住民票は誰でも取得ができ、身分証明証代わりにはならないので注意しておきましょう。

事前にネット申し込みを済ませておく!

自動契約機(無人契約機)に行けば、申し込みから審査、借入れまですべて契約機で行えます。しかし自動契約機で申し込みの記入から審査の結果、借入れまでには最低でも1~2時間その場で待たなければなりません。

狭い個室の中にポツンと一人で居るのは苦痛を伴います。しかも身分証明証を忘れたり、電話で在籍確認が取れない場合は、審査を受けれず再度足を運ばなければいけなくなります。

そのため確実にお金を借りるなら、事前にネット申し込みをして契約を済ませた後、自動契約機で借り入れという方法が最も早くて確実に借りられる手段となります。

借り入れ希望額はいま必要な分だけ申し込もう!

申し込みの際には必ず借り入れ希望額を記入する必要があり、希望額をベースに審査が行われ、借り入れ限度額が決定します。その際、今自分が必要としている金額よりも高い希望額を記入するのはやめましょう。

希望額が高くなればそれだけ審査時間も長くなります。また、収入証明書(源泉徴収票や所得証明書)など必要な書類も増えるので即日融資が難しくなります。

希望額に関しては人により異なりますが、即日融資を受けようと考えているのであれば【50万円以下】の金額を記入するようにした方が良いでしょう。

※貸金業法では50万以上の借り入れを希望する場合、収入証明書の提示が義務付けられています。

現在の時刻をチェック!即日キャッシングには時間も大事

突然ですが、現在の時刻は何時ですか?即日キャッシングを行う際にもっとも重要なのは【時間】です。

振込みによる即日キャッシングは銀行の営業時間外(15:00以降)になってしまうと翌営業日以降の振り込みになります。もしも今日中にお金を借りたい場合は、遅くても14時頃までに契約を済ませなくてはなりません。

振込み以外なら自動契約機(無人契約機)で借入することができます。事前にネット申し込みをしておき、融資可能な場合は最寄りの自動契約機(無人契約機)に行って契約を完了。契約後はすぐにカードが発行され、その場での借入も可能です。

即日融資の流れとしては・・・

【振込みによるキャッシング】
借り入れ可能時間:09:00~15:00
※14時頃までには契約を済ませ、振り込み依頼をしておく必要あり!
手続きの流れ:ネットで申し込み→審査→契約→銀行へ振込依頼→口座に振込完了

【自動契約機によるキャッシング】
借り入れ可能時間:09:00~22:00

※時間は自動契約機によって異なります。
手続きの流れ:ネットで申し込み→審査→最寄りの自動契約機へ→契約→キャッシング完了

即日融資の流れは上の図のような感じになります。自宅や会社の近くに自動契約機(無人契約機)があるなら営業時間の長さから考えても、自動契約機でのキャッシングがおすすめです。

ゼニソク・通常ゼニソク
どや?
別に闇金やのうて、キチッとした会社でも当日借入は出来るんやで。
タカシ・笑顔タカシ
おお、そうなんっすね!
いや~これなら急にお金が必要になっても全然問題なしですね!
ゼニソク・通常ゼニソク
そうやで!
じゃんじゃん借りるのはアカンけどな、ちゃんと返済計画を立てて借りさえすればキャッシングはなんも怖いことあらへん。
むしろワシが思うに、消費者金融は困っている人にとってホンマにありがたい存在やと思うで。
陽子・怒り陽子
なにをバカなこと言っているの!
お金を借りることは借金を抱えることなのよ、タカシくん!
今日借りれるなんて甘い言葉に乗せられて借りてしまったら最後、大変な目にあうわよ!
ゼニソク・通常ゼニソク
おたくの先輩、エライかたよった思想の持ち主やな・・・
タカシ・あきれタカシ
え、あ、はい・・・

参考にしてやゼニソクさんの一言!

  • ネット申し込みをした後、自動契約機に行ってお金を借りる方法が最短確実に借りれる方法やで!
  • 借り入れ希望額は自分が必要になる分だけ記入してや!欲張って多めに借りようとせんようにな
  • 振り込みによる即日融資を希望しているなら平日の14時までに契約を済ませておいた方がええで!

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